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175111.com先放款后调查信贷员竟让自己身陷监牢
更新时间:2019-11-09

  补做调查,已经丧失了做贷前调查的意义,故贷后补做调查的行为并不能弥补贷款业务经办人未在规定时间内正确履行自己职责的责任。

  2、贷款业务的经办人,未进行现场调查,直接出具授信调查报告,并发起贷款授信审批流程;审议人员明知未做现场调查,仍签署同意予以通过并上报分行,致特别巨大数额贷款发放且逾期未还,其行为违反了法律规定,构成违法发放贷款罪。

  1、2014年6月份,银行某支行客户经理张某在收到支行行长冯某的短信通知后,·香港现场报码开奖结果融创滨江一号交通方便吗,未按照授信方案中确定的调查方式对三家借款公司及担保人进行现场调查,直接出具了授信调查报告并发起了贷款授信审批流程。

  2、支行行长冯某在明知客户经理张某未做现场调查的情况下,作为审议人员签署同意并上报分行受理审查岗,致使共计6000万元的贷款顺利发放,且至今未能收回。

  对企业的贷款调查,除了现场调查的方式还有非现场调查的方式,张某通过核心企业取得了经销商提供的贷款资料,且内容真实,达到了现场调查的目的,并在贷后补做了调查,弥补了未到现场查看的程序瑕疵,故其行为没有违反贷款通则或商业银行法的规定,不属于刑法调整范围。因此,冯某辩护人辩称冯某的行为不构成违法发放贷款罪。

  银行发布的授信方案中明确规定调查方式为现场调查,而张某在接到冯某短信通知后,在未进行现场调查的情况下直接出具了授信调查报告,并发起贷款授信审批流程,冯某予以通过并上报分行,最终使贷款被顺利发放,二人的行为均违反了对贷款应严格审查的法律规定,系违法发放贷款。

  贷款审查应严格按照程序依规进行,贷前未做调查,在贷款发放后补做调查,已经丧失了做贷前调查的意义,故贷后补做调查的行为并不能弥补冯某未在规定时间内正确履行自己职责的责任;冯某向他人违规发放贷款是否受到他人指令,不影响对其应当履行职责而没有正确履行的行为认定。

  第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

  银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。069888.com香港马会开奖直播双流区彭镇柑梓

  《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》

  银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

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